保險洗錢防制 OIU列清查重點

上周五金管會公告的「國際保險業務分公司管理辦法」部分條文修正案，已被金融業者視為保險業洗錢防制態樣出爐「前奏曲」，該修正草案的新增條文包括客戶的真實身分掌握、客戶的業務往來模式出現重大改變，保險業者都應予掌握，且保險公司應透過符合條件的「第三方中介人」協助確認OIU客戶身分，這類「中介人」除了國內、外保險業者，及同一金控母集團的子公司，還包括海外律師或會計師等專業人士。

新版OIU管理辦法還特別規定，不可將境內的保戶「勸誘」到OIU開戶，也就是禁止讓客戶化身為「假境外保戶」，除了洗錢防制之外，逃漏稅的防範可說為主要考量。

金融圈人士指出，除了洗錢防制，台灣即將在2020年上路的CSR執行，OIU的客戶也會是清查重點，等於是受到洗錢防制、防範跨國逃漏稅的兩度效應雙重「夾擊」，這也使得保險業者對於OIU經營更不敢掉以輕心，以免一不小心成為主管機關的「黑名單」。

特別是明年第4季APG（亞太防制洗錢組織）來台評比金融業的洗錢防制成果，保險業者對於OIU的管理，也將成為檢視的重點。

一位金融業的法遵主管分析，全球各主要國家的CSR相繼上路之後，很多境外富豪的資金到處跨國移轉找「避風港」，而台灣由於執行的時間較晚，直至2020年才會上路，因此也有很多資金因而移轉到台灣來，最常見的作法是以OIU客戶的身分，購買很多的外幣保單，對該狀況，APG也有相關掌握，最起碼會先來測試台灣保險業者對於OIU的客戶身分、交易、受益人等關鍵能否清楚掌握，倘若台灣保險業者無法明確交待這些，APG將會質疑OIU會成為洗錢防制的一大漏洞。