你不是银行既有客户，突然想到银行办跨境汇款，金额只要达到3万元，银行就要做身分认证；如果你是政治人物或政治人物密友，金融业「每年」都要对你持续强化身分认证。为防制洗钱，台湾金融业加设4道防线，至少有10件事，民众得特别注意。

1.「过路客」3万元以上跨境汇款
所谓「过路客」，就是民众非银行既有客户，而是「新客户」，由于银行不了解「过路客」背景，因此民众得出具可靠来源的文件，让银行验证身分，银行还要问明汇款目的。因此未来跨境汇款时，不想让手续搞得跟「开户」一样麻烦，建议民众还是找自己往来的银行办理比较简单。

2.民众一次购买50张电子票证
根据最新的金融机构防制洗钱办法，悠游卡、一卡通等「电子票证发行机构」也全面纳管。金管会官员表示，1张电票可储值上限1万元、50张就可储值50万元，已达洗钱作业通报标准。但实务上，民众一次购买50张电子票证的情况，应不多见。

3.用匿名、假名办信用卡
银行公会修订的信用卡洗钱范本，列出多种银行得婉拒客户办卡情形；包括民众以「疑似匿名或假名、人头或虚设公司行号」办卡；另外，若银行要求民众在办卡时提供资料，遭拒绝、或出现「不寻常拖延应补充身分证明文件」，银行也可拒绝民众办卡。以上规定也可用在开户、买保单、汇款等。

4.确认重要政治性职务人士身分
「确认重要政治性职务人士身分措施」，即所谓的政治人物条款；若是「国外政治人士」，会直接被金融机构视为高风险客户。若是现任国内政治人士，包括立委、重要政务官，市长、总统、阁揆统统都算。金融机构须「每年重新审视」其风险，若被认定为「高风险」，金融机构就须采取进一步措施，了解客户的财富及资金来源。「国内政治人物」被认定是高风险的比率不低，银行实务作法，可能都会以「个案」方式讨论是否核发信用卡、是否准其开户。今年初就传出有名「前立委」想在某民营银行开户被拒绝。另外，若「保单受益人」也是高风险PEPs时，保险公司在给付保险金前，须强化审查，必要时可能得做「疑似洗钱交易申报」。

5.确认与政治人士关系密切之人
媒体写到洗钱防制时，总爱带到「小三条款」，但洗钱防制规范与政治人物「有密切关系之人」，不止小三而已。根据新规，政治人物家庭成员及有密切关系之人，也都适用前述洗钱防制规定，即每年都要被金融业审视，一旦被列为高风险，就比照政治人物的「待遇」。PEPs家庭成员范围包括「一等亲直系血亲或姻亲、兄弟姊妹、配偶及其兄弟姊妹」和「相当配偶的同居伴侣」，亦即所谓的「小三」。与政治人物有「密切关系人」，则是指「其他依客观情事」认为与重要政治性职务人士维持相当密切关系之人；例如亲信、密友、甚至交往对象。金融业举例，若某议员在跟「办公室主任」交往，这名主任也算密友。银行说，实务上，假设政治人物持卡发生疑似洗钱，银行会要求当事人提供证据，若拿不出来，「不用再等三审定案或入狱」，将柔性劝退当事人「剪卡」，且只要当事人被银行列为拒往户，全家应该都会被列入「名单内」。

6.对保户身分持续审查
保险业防制洗钱内控要点也新增「须对客户身分持续审查」程序，时机包括「客户保额异常增加或新增客户关系」。寿险业者说，过去客户「再买新保单」或买大额保单，可扩大业务，大家都认为是好事，但未来客户再多买保单，依规定，就得对客户身分「持续认证」，保户再投保时得备齐文件、手续也会增加。

7.买寿险或投资型保单、年金险等
目前仅须确认「要保人（即付保费者）身分」，但新制则规定，今后连「保单受益人」，不仅要取得姓名或名称，连身分都得确认。寿险业者说，的确有人买保单，想把保险金留给「小三」或密友，且这些人多不想让外界知道保单「受益人」身分，但按照新制，保单受益人在金融机构前，可能非曝光不可。

8.「保管箱业务」纳入强化查核
租用保管箱的当事人，每次使用除须验明正身，陪同者也得留下身分资料。银行说，台湾曾发生过「前第一家庭」成员，透过自己及亲友名义租用多个保管箱使用，保管箱中可能有黄金、钻石等高单价易变相物品，可隐匿不法所得。

9.经常存入现金行业有豁免条款
之前因为曾有民代反应，有民众存「结婚礼金」，银行也要做身分认证，被认为是「扰民」。为不让新制太过扰民，法规新增，「经常存入大笔现金」行业，金融机构可先将名单送调查局核备，就可「豁免」逐笔申报；这些机构包括「百货、量贩店、连锁超商、加油站、医疗院所、交通运输业及餐饮旅游业」等。

10.加强出入境外币管制
出入境外币管制也因应洗钱防制全面加强。现在，民众只要携带达10万元出入境，若没主动申报或谎报，管制方式将从暂时存关保管，加重为直接没收，民众可携带出入境的黄金价值限额，从2万美元降为1万美元。此外，带裸钻等有洗钱之虞物品，也须诚实申报。

以上新闻转载自2017-08-01《联合报》记者孙中英／台北報導