反洗钱，金管会严审国际金融业务分行(OBU)账户，银行紧锣密鼓作业中，包括华南银行、台新银行均已下通牒，要求客户最晚9月底前补齐证明文件，否则将停止帐户交易，甚至不排除关闭账户。华南银行表示，已经通知OBU客户需在9月30日前补齐相关文件证明，其中，境外自然人至少要提供护照、或有政府机关签发的身分证明等2种文件，供银行查验比对身分。

境外法人除了负责人的身分证明、注册地核发的注册证明外，还需补齐公司章程、公司董事、股东名册与最终受益人等相关资料，证明公司的确有实际运作行为，才算过关。台新银行也已公告，提醒客户需在7月底前与开户分行联系，提供可确认身分等数据，若无法如期在9月底前补齐相关文件者，将暂停提供相关金融服务。华南银行表示，金管会要求银行必须在年底前完成OBU客户身分审查，考虑作业流程至少需要3个月时间才能全部完成身分核对确定，因此要求客户最晚须在9月底前补齐相关资料。过去银行为争取客户，对于OBU开户审查相对较为松散，以境外法人客户为例，过去只要提供公司注册地核发的文件证明与负责人的身分证明，银行多半会同意开户。

银行主管表示，这波文件审查并非依规定缴齐所有文件就能过关，包括公司章程、营运目的、股东与董事名册的真伪都会仔细审核。例如，某客户提供的公司章程如果没有明确记载经营制度与范围，或是股东、董事全都是家人或亲戚，银行就会进一步追问，如果遭认定有幽灵公司之虞，银行宁愿将客户往外推，也不愿冒险承作业务。

银行主管说，这波OBU身分盘点，影响所及，除了既有的老客户外，对于新客户也会详加审视，尤其是从来没有业务来往，而且是自己上门的新客户，除了书面数据审查外，也会要求客户面试，实际了解其营运状况，避免误踩法遵红线。

金管会严审国际金融业务分行(OBU)账户，未来遭认定有幽灵公司之嫌的客户都将遭银行剔除，由于银行计算海外获利时也会将OBU列入，未来随着OBU账户审核趋严，可能影响银行海外获利。除了国内严管OBU账户，在反避税与反洗钱的浪潮驱使下，外国政府也开始对设籍当地的境外公司开枪，文莱金融管理局宣布，12月24日前将关闭设立当地的境外公司，届时设立在文莱的境外公司将丧失法律主体资格，无法再以境外公司设立OBU账户。

银行主管说，在文莱开了第一枪后，其他被视为避税天堂的地区是否跟进，将是未来观察重点。银行海外获利计算方式是以海外据点加OBU业务，其中OBU业务又包含金融操作的海外有价证券，目前OBU占整体海外获利比重将近2成，因此这波OBU账户控管，难免会影响海外获利表现。

银行主管指出，随着法规日趋严格，对于有疑虑的OBU账户，银行会抱持少碰为妙的态度，推测年底前的OBU账户审查，恐将剔除一些「有疑虑」的账户，对于新承做账户，审查时也会比以前更谨慎严格。

公股行库主管表示，对于海外据点多的银行来说，来自OBU获利减少，可以用海外据点获利来补，但对于海外据点不多的银行而言，OBU获利减少，恐将影响整体海外获利。

对此，有不少银行为避免OBU严审政策影响海外获利，已经开始紧盯海外分行业务，并要求拉高金融财务操作的获利比重，有些公股行库甚至将今年的财务操作获利比重目标拉高至3成。

以上新闻转载自《经济日报》记者郭幸宜／台北报导