金管会高层官员提醒，即使每月都有固定金额流入的账户，银行也要透过「客户身分尽职调查（CDD）」，查证这些固定流入的资金，是不是犯罪所得。银行公会今年6月订定53个疑似洗钱的态样，客户不论交易或开户，只要符合其中一个态样，银行就要进行调查，并留存调查纪录。

其中一个态样，为不活跃账户，突有达特定金额以上资金出入，且又迅速移转者。比如一个静止户突然有上亿资金汇入，又马上汇出，银行便要调查。

不过，官员提醒，有些账户虽然每月都有固定资金汇入，但也可能是犯罪所得。国外案例显示，某公司帐户每月固定有款项汇入，银行以为是厂商汇款，未料是毒贩不法所得，问题根源是银行办开户时没有做好CDD。

至于银行公会订定53个疑似洗钱的态样，官员解释，将态样细分到53个，是为了避免银行没有统一标准，不知哪些交易态样需要查证。

举例来说，若没有统一标准，甲银行认为某态样需要查证，但乙银行认为不用；或银行担心受罚，便把大部分的交易，都列为需要查证的可疑态样，如此将导致法遵人员的调查报告「写不完」，失去查证的意义。

以上新闻转载自《经济日报》记者韩化宇／台北报导