金管會高層官員提醒，即使每月都有固定金額流入的帳戶，銀行也要透過「客戶身分盡職調查（CDD）」，查證這些固定流入的資金，是不是犯罪所得。銀行公會今年6月訂定53個疑似洗錢的態樣，客戶不論交易或開戶，只要符合其中一個態樣，銀行就要進行調查，並留存調查紀錄。

其中一個態樣，為不活躍帳戶，突有達特定金額以上資金出入，且又迅速移轉者。比如一個靜止戶突然有上億資金匯入，又馬上匯出，銀行便要調查。

不過，官員提醒，有些帳戶雖然每月都有固定資金匯入，但也可能是犯罪所得。國外案例顯示，某公司帳戶每月固定有款項匯入，銀行以為是廠商匯款，未料是毒販不法所得，問題根源是銀行辦開戶時沒有做好CDD。

至於銀行公會訂定53個疑似洗錢的態樣，官員解釋，將態樣細分到53個，是為了避免銀行沒有統一標準，不知哪些交易態樣需要查證。

舉例來說，若沒有統一標準，甲銀行認為某態樣需要查證，但乙銀行認為不用；或銀行擔心受罰，便把大部分的交易，都列為需要查證的可疑態樣，如此將導致法遵人員的調查報告「寫不完」，失去查證的意義。

以上新聞轉載自《經濟日報》記者韓化宇／台北報導